A pesquisa inédita “Do caderninho à inovação: os novos caminhos do empreendedor brasileiro”, realizada pela Quaest, revela que, apesar de haver perfis de empresários muito diversos na relação com as finanças, há um ponto em comum aos empreendedores brasileiros: a busca por mais independência, otimização de tempo e a percepção de que inovar é essencial para manter o negócio ativo. O estudo encomendado pelo Itaú Emps – novo segmento que integra o ecossistema do Itaú Empresas – ouviu micro e pequenos empreendedores de todo o país. Entre outros temas, a pesquisa aponta que a inovação é vista como essencial para a continuidade e relevância dos pequenos negócios; nesse cenário, a IA generativa aparece como um potencial ganho trazendo inovação com aplicações diretas na otimização de tarefas e de tempo, já fazendo parte da rotina de 44% dos empreendedores do Brasil que faturam entre R$200 mil e R$3 milhões.
“O perfil do empreendedor está passando por uma transformação, especialmente após a pandemia. Há uma busca por independência e autonomia. Muitos, pela insatisfação com os modelos tradicionais de trabalho, escolhem empreender pela flexibilidade e possibilidade de unir vida pessoal e profissional. Eles também querem atuar em segmentos que gostam, que se identificam. Para esse público, empreender não é só um modo de vida, mas uma jornada que exige coragem, resiliência e propósito”, explica Nathália Porto, diretora da Quaest.
Os empreendedores já reconhecem o valor da tecnologia na otimização de processos e no relacionamento com clientes, e enxergam na inovação um motor para o crescimento. Ainda assim, muitos enfrentam dificuldades em aplicar soluções tecnológicas no dia a dia, especialmente na gestão financeira.
Quase metade dos entrevistados (49%) tem como meta principal o aumento do faturamento, mas há também forte preocupação com estruturação e expansão (18%), indicando que muitos negócios estão em transição entre o momento da sobrevivência e o desejo de consolidação.
“Mesmo com objetivos ambiciosos, a maioria ainda faz o controle financeiro de forma tradicional, com anotações em cadernetas (16%), planilhas simples (23%) ou apoio do contador (23%) – que oferece um controle mais pontual e voltado a tributos do que um olhar de apoio à gestão e ao crescimento. As principais necessidades apontadas nesse sentido são controle de custos (17%) e orientação na tomada de decisões (15%). Isso revela um grande espaço – e inclusive demanda – para soluções que combinem tecnologia e apoio consultivo”, avalia Nathália.
Boa parte dos entrevistados concorda (4,7 em 5 na escala de concordância) que para ser relevante é preciso inovar, e que gostaria de ter mais apoio nos desafios de negócio. Entre os entrevistados que usam IA em suas empresas, a maior parte explora possibilidades em soluções ligadas ao marketing ou relacionamento (70%), geração de imagens e vídeos (65%) e análise de dados (52%). Um quarto dos empreendedores ouvidos já usam a IA para tomada de decisões financeiras, como investimentos, empréstimos e otimização de fluxo de caixa, o que demonstra uma abertura para as potencialidades da inovação.
“O uso da IA no setor financeiro ainda está apenas começando — reflexo de soluções que, até agora, são genéricas e pouco conectadas à realidade das empresas. Contudo, a abertura dos empreendedores para outros usos mostra que há um enorme potencial a ser explorado. Com as ferramentas certas, a IA pode se tornar uma aliada, ajudando os negócios a superarem desafios e a alcançarem suas ambições”, complementa Pedro Prates, diretor do Itaú Emps, solução do Itaú Empresas criada sob medida para empreendedores que buscam autosserviço, experiência prática e personalizada, oferecendo apoio na gestão financeira de suas empresas via IA generativa.
Realizada entre 14 de maio e 2 de junho, com 600 empreendedores de todo o Brasil, com faturamento anual entre R$ 200 mil e R$ 3 milhões, a pesquisa possui margem de erro de 4 pontos percentuais e 95% de nível de confiança. O estudo mostrou que, em uma escala de 1 a 5, o grau de otimismo dos empresários quanto ao potencial da IA em ajudar suas empresas é alto, principalmente em temas como melhoria no atendimento (3,8), aumento da produtividade (3,8), controle de entradas e saídas financeiras (3,3), Pagamentos e transferências (3,1) e avaliação da necessidade e contratação de crédito (2,9). Em todas as opções apresentadas, eles enxergam espaço para receber ajuda nas áreas, com base nas suas experiências ou conhecimento que têm sobre ferramentas de IA.
Fatores relevantes para esse uso, além da integração e responsabilidade dos dados, são a segurança e a confiança: para 22% dos entrevistados, a segurança é o aspecto mais importante no uso de uma IA generativa oferecida por uma instituição financeira, enquanto 12% têm na qualidade das informações sua maior preocupação.
“É natural que os empreendedores não queiram discutir as finanças de suas empresas com uma IA aberta. Há uma série de barreiras para isso, como criar o prompt adequado, compartilhar dados sigilosos e estratégicos da empresa e escolher entre as recomendações sugeridas por uma ferramenta que não conhece profundamente seu negócio. A pesquisa mostra, porém, que há abertura para soluções que inspirem confiança, sejam acessíveis e tragam valor real. No caso do banco, a integração ao sistema é importante não só pela segurança, mas pela praticidade e qualidade das informações, ganhando tempo para o empreendedor e ajudando-o a tomar decisões com confiança”, contextualiza Prates.
Itaú Emps, um banco desenhado sob medida para empreendedores
Em um cenário econômico no qual um terço da população adulta brasileira está envolvida com o empreendedorismo*, o Itaú Emps foi criado para atender à imensa diversidade de pequenos negócios e profissionais autônomos que exigem soluções cada vez mais contextualizadas às suas particularidades; um público que reúne características e necessidades tanto de pessoa física quanto do universo de PMEs, o que exige uma abordagem nova e especializada. Focado em negócios cujo faturamento varia, em média, entre R$ 200 mil e R$ 3 milhões anuais, ele inicialmente está disponível para empresas de sócio único; empresas com múltiplos sócios poderão abrir conta até o fim do ano e, em 2026, microempreendedores individuais (MEIs) também poderão utilizar o banco.
Em um app leve e sem cobrança de mensalidade, a solução possui uma prateleira de produtos customizada, com jornadas desenhadas exclusivamente para o que esse empreendedor mais precisa, passando por pagamentos e recebimentos, além de integração com adquirência e crédito. Na frente de pagar e receber, oferece Pix ilimitado gratuito, com todas as informações da laranjinha, a maquininha do Itaú, no aplicativo – além do pagamento de boletos, tributos, concessionárias (água, luz etc.). Em crédito, traz os produtos mais são utilizados – incluindo limite da conta, cartão de crédito e Pronampe. Essa proposta é complementada por um atendimento humano quando necessário, em caso de problemas, a 30 segundos de distância.
O uso de Inteligência Artificial generativa é um grande diferencial: os empreendedores têm acesso a uma assessoria hiperpersonalizada e contextualizada para auxiliá-los em seus desafios, dúvidas e tomadas de decisões diárias. Atualmente, ela já apoia em resultados de entradas e saídas, análise e comparação de performance das vendas via adquirência, precificação, gestão de fluxo de caixa e de custos – em uma experiência disponível 24/7. No futuro, estará inserida também nas jornadas transacionais, trazendo mais agilidade nas interações, e presente em temas como modelagem de crédito.
A combinação desses fatores permitiu a criação de um modelo de negócio escalável, com custo de servir adequado, que permitirá a expansão da proposta de valor consultiva do Itaú Empresas para uma nova faixa de empreendedores.
Clientes que têm o perfil e interesse no Itaú Emps podem solicitar a abertura de conta pelo aplicativo disponível na Apple Store e Play Store, em uma experiência que leva cerca de três minutos.
* Global Entrepreneurship Monitor, em parceria com a Anegepe e o Sebrae
Imagem: https://pt.vecteezy.com/foto/52539898-a-futuro-do-artificial-inteligencia
