Resoluções do Banco Central que entraram em vigor em 1º de março estão movimentando o contexto do PIX e abrindo oportunidades para empresas de tecnologia disruptivas do segmento financeiro. Para manter a alta eficiência do serviço de pagamento instantâneo, as soluções tecnológicas robustas têm sido a melhor opção para os negócios que querem continuar a operar com o PIX, mas que passaram a ser regulados pelas últimas normas do Bacen.
Terceirização proibida
A principal mudança imposta pelas resoluções 269/22 e 293/23 do Bacen é a proibição da terceirização do PIX. Agentes que oferecem conta transacional de livre movimentação para clientes não poderão mais operar desta forma se não forem integrados ao Sistema de Pagamento Instantâneos (SPI).
Ao reduzir os intermediários, o Bacen quer que a oferta do PIX seja feita somente pelas instituições participantes do arranjo. O objetivo é garantir a identificação e supervisão dos agentes e usuários envolvidos nas operações, ou seja, saber para onde vai o dinheiro e, consequentemente, dar mais transparência e segurança ao sistema, prevenindo crimes relacionados, por exemplo, à lavagem de dinheiro e a pirâmides.
“Um agente que hoje tem 4 ou 5 fornecedores de PIX pode optar pelo modelo de integração de PIX indireto, mas terá de escolher um único participante direto conectado ao SPI com tecnologia e escalabilidade para suportar o PIX de alta demanda”, afirma Beatriz Bueno, diretora comercial da infratech FitBank, instituição especialista em meios de pagamento que está entre os 13% dos participantes diretos do PIX que têm hoje nota máxima de desempenho, segundo Índice de Qualidade do Serviço (IQS) do Banco Central
A escolha dessa instituição deve ser feita até 31 de maio. O interessado precisa, entre outros requisitos regulatórios, técnicos e jurídicos, possuir capital mínimo comprovado de R＄ 1 milhão e ter a segurança cibernética que atenda às normas do Bacen.
Crescer ou desaparecer
É sempre bom lembrar que o PIX precisa operar com qualidade, o que significa a capacidade para fazer transferências instantâneas, em grandes quantidades ou volumes, 24 horas por dia, 7 dias por semana (24/7). Além disso, um dos principais desafios é a conciliação do pagamento online, e muitos fornecedores de PIX não estão totalmente preparados para realizar esse fluxo em tempo real.
Uma falha no PIX pode significar desgaste na experiência do usuário, com perda de venda, atritos que levam ao cancelamento de contratos, perda financeira, redução de receita e, por fim, insatisfação do cliente a ponto de levar seus negócios a outro fornecedor.
Pesquisar e prestar atenção na qualificação do fornecedor de PIX Indireto pode ser a diferença entre manter e ampliar a atuação da empresa ou desaparecer no mercado. De acordo com a diretora comercial do FitBank, para garantir uma operação sem surpresas indesejadas, entre os pontos a ser avaliados para a escolha desta instituição estão:
- estabilidade e a escalabilidade da plataforma
- modelo de conciliação
- nota IQS (Índice de Qualidade de Serviço) do Bacen
- qualidade no atendimento ao cliente 24/7
Fit Indireto: facilidade do BaaS com o poder do PIX
Além da solução regulatória que o habilita como provedor de PIX indireto, o FitBank disponibiliza a seus clientes toda infraestrutura tecnológica que faz a gestão das transações e o atendimento 24/7 robusto da empresa, com know-how de atendimento a clientes do mundo todo. É o Banking as a Service (BaaS) que o cliente FitBank já conhece.
“Já somos provedores de Banking as a Service e fazemos a gestão das transações com mais facilidade e simplicidade Nosso cliente ganha em praticidade, além de melhorar a experiência para o cliente final dele”, explica Herbert Moller, diretor de expansão do FitBank.
A empresa que escolhe o FitBank não precisa criar mecanismos próprios para ter um controle de pagamentos. “Ele continua a precisar do cadastro no Banco Central, mas toda parte de gestão de contas, gestão de QR code, transferência entre contas, gestão das chaves, arquivos de contabilidade, conciliação, além do atendimento que pode chegar ao cliente dele, a nossa tecnologia faz”, acrescenta Moller.
Soluções de BaaS também como alternativa ao PIX indireto
Para o modelo de negócio que não quer ou não tem tamanho para se transformar em um participante indireto do PIX, o Bacen incentiva a abertura de contas transacionais para todos os clientes em uma instituição do arranjo do PIX. Para este caso, o BaaS do FitBank tem a solução de contas para estabelecimentos comerciais como um serviço
“Oferecemos essa alternativa para quem quer continuar a operação de pagamento instantâneo com a mesma qualidade de serviço, mas sem ter que se tornar participante do PIX indireto, realizando o mesmo tempo de processamento, volume e preço”, diz Herbert Moller. Na prática, a empresa vai usar a licença direta de IP do FitBank, autorizada pelo Bacen, criando suas contas de pagamento.
Qualidade do meio cartão: alta disponibilidade
Outro diferencial do FitBank é ser pioneira em tratar Transaction Banking com o mesmo nível de serviço do mercado de cartões. “O que faz a diferença para quem aceita o PIX é ter nele um meio de pagamento que funciona tão bem ou melhor que o cartão, com a mesma prontidão e disponibilização imediata dos recursos. Nós conseguimos dar alta disponibilidade, num sistema que é elástico e funciona 100% sob demanda. Os clientes podem mandar grandes volumes de pagamentos a qualquer momento e a gente absorve a demanda extra sem aviso prévio”, diz Moller.
